投資における分配金と配当金の違いって？
【投資】 【分配金】 【配当金】 【違い】 【解説】
投資の世界には、様々な用語が存在し、初心者にとっては理解が難しいと感じることがあります。その中でも、「分配金」と「配当金」はよく混同されがちです。どちらも投資家にとって嬉しい収入源ですが、実は仕組みや対象となる金融商品が異なります。この記事では、分配金と配当金の違いを分かりやすく解説し、投資判断に役立つ情報を提供します！
目次分配金とは？
分配金とは、投資信託などの 積立投資商品 に投資した際に、その商品の運用益の一部が投資家に分配されることです。具体的には、以下の手順で分配が行われます。
- 投資信託の運用会社は、預かった投資資金で株式や債券などを購入し、資産を運用します。
- 運用によって利益が出た場合、その利益の一部を投資家に分配金として支払います。
分配金の頻度は商品によって異なりますが、毎月、四半期、年1回などがあります。また、分配金の額は、商品の運用成績や分配方針によって変動します。
例：
あなたは毎月1万円を投資信託に積み立てています。その投資信託の運用成績が良い場合、運用益の一部が分配金としてあなたに支払われます。例えば、1年間で5%の運用益が出た場合、あなたの積み立て額（12万円）に対して5%の分配金が支払われる計算になります。
配当金とは？
配当金は、株式 を保有している投資家に、企業が 利益の一部 を配当として支払うことです。
- 企業は、事業活動によって利益を上げると、その一部を株主へ還元するために配当金を決定します。
- 配当金の決定は、株主総会で承認されます。
- 決まった日にちに、株主の口座に配当金が振り込まれます。
配当金の額は、企業の業績や配当方針によって異なります。また、配当金を受け取るためには、 「権利確定日」 に株式を保有している必要があります。
例：
あなたはA社の株式100株を保有しています。A社が2023年度の決算で、1株あたり50円の配当金を決定し、6月30日が権利確定日と発表しました。この場合、6月30日時点でA社の株式を100株保有していれば、5,000円（100株 × 50円）の配当金を受け取ることができます。
分配金と配当金の比較
分配金と配当金は、どちらも投資家にとって嬉しい収入源ですが、以下の点が異なります。
| 特徴 | 分配金 | 配当金 |
|---|---|---|
| 対象となる金融商品 | 投資信託など | 株式 |
| 支払いの元 | 運用益 | 企業の利益 |
| 頻度 | 月間、四半期、年1回など | 年1回（または複数回） |
| 額 | 運用成績や分配方針によって変動 | 企業の業績や配当方針によって変動 |
分配金と配当金のメリット・デメリット
分配金のメリット
- 毎月、四半期、年1回の頻度で分配金を受け取ることができるため、安定した収入源となる。
- 投資信託はプロが運用するため、初心者でも比較的簡単に始められる。
分配金のデメリット
- 分配金は運用益の一部であり、必ずしも支払われるとは限らない。
- 運用成績によっては、分配金が少なくなる場合もある。
配当金のメリット
- 企業の業績が良い場合、高額な配当金を受け取ることができる。
- 長期保有することで、複利効果による資産増加が見込める。
配当金のデメリット
- 企業の業績が悪化すると、配当金が減額または無配となる可能性がある。
- 配当金は権利確定日に株式を保有している必要があるため、タイミングを見極める必要がある。
投資における分配金と配当金の選び方
分配金と配当金は、投資目標やリスク許容度によって選ぶべきものが異なります。
- 安定した収入源を求める場合：毎月分配型の投資信託が適しているかもしれません。
- 長期的な資産形成を目指し、企業の成長に期待する場合: 配当金を重視する株式投資がおすすめです。
参考資料
分配金の税金は？
分配金には、20.315%の所得税 と 住民税（5～10%） が課されます。ただし、NISAやiDeCoなどの非課税制度を利用することで、税金を抑えることができます。
配当金の税金は？
配当金にも、20.315%の所得税 と 住民税（5～10%） が課されます。ただし、特定口座で株式投資を行えば、税率が軽減される場合があります。
分配金と配当金の計算方法について教えてください
分配金の計算方法は、投資信託によって異なります。一般的には、運用益を分配対象額とし、その額を保有する口数で割り算して分配金額を算出します。配当金の計算方法は、企業の決算に基づき、1株あたりに支払われる配当金の金額が発表されます。
分配金と配当金はどちらの方が有利？
どちらが良いかは、投資家の投資目標やリスク許容度によって異なります。安定した収入を求めるなら分配金、企業の成長に期待するなら配当金が適しているでしょう。
分配金と配当金を受け取るにはどうすればいいですか？
分配金は、投資信託会社から口座へ自動振込されます。配当金は、証券会社を通じて口座へ振り込まれます。権利確定日に株式を保有していれば、自動的に受け取ることができます。
投資信託と株式投資のどちらが初心者向き？
投資信託 はプロが運用するため、初心者でも比較的始めやすいと言われています。一方、 株式投資 は企業分析などの知識が必要となるため、ある程度の勉強が必要です。